随着改革开放的不断深入，金融作为经济社会发展的核心，其发挥的作用也越来越深入到各行各业之中，为各行各业的发展起到了良好的促进作用。中国人民银行作为金融系统的监管机构，经过改革开放四十多年的连续对银行业、保险业和证券业的监管，所保存的档案存在一定的连续性和真实性，为各界查阅人民银行的档案，并进行开发与管理，甚至更深入档案研究成为一项重要的工作。 

　　一、对银行档案信息的认识 

　　人民银行的档案信息是在监督、管理商业银行的过程中形成的各种类型具有保存价值的文件、文字、法规、制度、报表、图片、影像等等一系列的资料。这些资料是各级人民银行在履职过程中形成的完整的档案资料，不仅能够全面反映各级人民银行的监管全貌，全面反映监管过程的变化过程，还对以后研究各级人民银行的工作具有指导、规范的作用。 

　　(一)正确认识人民银行档案信息资源的使用价值 

　　人民银行作为国家宏观经济管理部门，不仅是国务院组成单位，更有国家在法律层面上制定的《中国人民银行法》赋予其履职权限，是我国经济建设中的一个重要监管部门。在日常工作过程中，各级人民银行每年都要产生大量档案信息，全面真实、完整记载和反映了在货币信贷、货币发行、金融稳定、金融市场、征信管理、经理国库、支付结算、外汇管理、调查统计等诸多方面的内容，各职能部门通过生产形成的信息，具有较高的使用价值。主要表现在：一是社会使用价值。每年人民银行会根据国家宏观经济发展制定货币政策总基调，比如，1997年亚洲金融危机之后，开始实行稳健的货币政策；2007年国务院召开常务会议，货币政策开始“稳中适度从紧”；2017年根据当时的经济变化状况施行稳健中性的货币政策。这些变化都可以从档案信息中找到，可以通过分析了解货币政策的变化过程，从宏观掌握人民银行在调节社会消费、结构、进出口等方面预测发展趋势，进而为制定新的货币政策提供参考。二是档案部门作为决策者的“后勤物资保障部门”，管理信息来源相当广泛。各银行、保险、证券，以及非金融企业等诸多单位均有义务向人民银行报送所需的各类资料，这些大量、真实、可靠的档案信息成为决策者提供决策的重要依据，是非常宝贵的第一手资料。 

　　(二)正确认识人民银行档案信息资源的开发与利用的关系 

　　人民银行因为特殊的履职地位，其档案信息资源的开发与利用也就有相当大的价值所在。开发与利用两者是相互相成存在的，只有正确认识人民银行档案信息资源的开发与利用的关系，才能更好丰富档案信息，满足各方需要。具体来看，档案信息的开发，主要是对档案信息的收集、加工、整理，抽选有价值的信息进行综合汇编。档案信息的利用是在开发的基础上，利用各方需求汇编出来的信息进行使用。开发人民银行档案信息资源是利用人民银行档案信息的前提条件，利用档案信息资源是开发档案信息资源的的成果体现，是开发档案信息资源的主要目的。在弄清楚两者之间的关系后，同时，还要注意宣传和推广档案信息成果，争取领导、业务部门的支持，不仅能使档案信息得到更多支持和充分应用，还能使档案信息更加丰富多彩，形成档案信息的开发与利用的良性互动机制。反之，没有价值的档案信息只会日益衰败，失去原有的应用价值。因此，只有开发与利用有机结合起来，把“死”档案变为“活”档案，才能焕发出档案应有的生机，体现档案应有的价值，收到良好的使用效益。 

　　二、基层人民银行档案信息资源开发与利用的现状 

　　近些年来，基层人民银行档案管理工作人员在上级行的统一要求下，通过开展升级达标活动的形式开发利用档案资源，为金融工作提供服务，特别是在研究制定金融政策、开展业务活动，以及金融研究和编史修志中，档案资料都起到了不可替代的作用。 

　　(一)档案资源保管现状： 

　　1.数量庞大，纸质信息资源众多。基层人民银行一般是自恢复成立以来，按照上级行的规定，对内部、外部、监管等方面的资料进行归档管理。一般来看，建行的时间越长，业务量越大，归档保管的资料就越多。特别是上世纪产生的一些信息资料，因当时电子化信息不发达，绝大多数都以纸质的形式保存下来。从人民银行桃源支行的情况来看，该行自1991年恢复成立以来，到目前，归档保管的资料已达13510本1084000张。光盘视频、图片资料300余份。 

　　2.种类繁多，分类清晰明确。根据基层人民银行履职的情况，存档资源主要来源于会计、国库、征信、金融稳定、调查统计、信贷、现金管理等十七个业务条线。为有序保管档案资料，档案工作人员会根据业务部门、业务类别的不同，分别进行专夹保管，并编上序号，方便查询、阅览。 

　　3.设立档案室，软硬件设施配备到位。基层人民银行根据工作需要，一般都会设立专门的档案室，专门保管所有的档案信息资料。条件好的还会购买档案柜，分门别类放置资料。配套一台电脑，对存档资料进行电子化管理。同时，为了保证室内环境安全、整洁，还会专门购置除湿设备，温度控制设备等，做到防盗、防火、防潮、防尘、防有害生物、防日光，和其他防损毁。在档案室内，所有资料摆放有序，档案资料完整无缺，能有效提升管理效率，方便查询档案资料。 

　　4.建立管理制度，档案资源使用有序开展。根据中国人民银行相关档案管理规定，基层人民银行会按档案资料的性质，分三年度、五年度、十五年度，以及永久等不同年限进行保管。在档案需要移交时，建立移交清册，对要移交的名称、卷号、册数、起讫时间等进行逐笔登记，避免毁损、丢失。同时，建立查阅登记簿，经层层审批后方可查阅。 

　　   (二)开发与利用现状： 

　　1.编写金融年鉴需要。为及时总结以往金融管理、运行情况，基层人民银行会根据实际情况编写年度金融年鉴。2003年，在中国人民银行常德市中心支行的统一部署下，全市人民银行系统统一编写1990-2000年十年间的金融年鉴。在编写组的努力下，全市人民银行积极配合，多次要求各县级人民银行通过查找档案资源，提供大量素材，历经3年时间，最终编写而成。这不仅是对常德市1990-2000年间的金融运行情况的总结，更发挥了档案管理的重要影响作用，具有较强的历史参考价值。 

　　2.内部资料整理需要。基层人民银行会根据业务发展情况，及时总结、归纳重点、亮点工作，需要对以往的资料进行核实、查询。人民银行近些年来一直高度关注中小企业融资难、融资贵的难题，并出台过一系列的文件、意见等相关政策，在商业银行的配合支持下，做了大量积极有效的工作。2011年，中国人民银行桃源支行为总结工作经验，在档案管理员的支持下，在相关金融机构的配合下，调阅了大量相关资料，最终形成《桃源县金融支持中小企业发展成效明显》，得到地方政府认可。 

　　3.业务发展需要。党的十八大以来，党中央、中国人民银行总行对金融精准扶贫提出更高的要求，为认真贯彻落实相关规定，基层人民银行在地方政府、扶贫办、相关职能单位、各商业银行、相关企业和贫困户多方共同努力下，金融精准扶贫工作取得了一定的成绩。为及时宣传、汇报工作经验和成绩，中国人民银行桃源支行联合各方，从制度建设、金融扶贫服务站的建立（包括金融扶贫服务站、电子商务站、助农取款点等三站合一）、金融支持产业发展、金融支持贫困户创业等各个角度近三年的资料进行收集，最终汇编成《桃源县金融精准扶贫三年规划》、《桃源县金融精准扶贫存在的困难和建议》等多篇材料，得到上级人民银行和当地政府部门的关注。 

　　三、存在的问题 

　　为适应工作需要，基层人民银行通过借阅、汇编档案资源、升级达标等开发利用档案资源的多种形式，积极为地方政府、上级行及本行领导、相关职能单位等提供良好的服务，尽管如此，但在实际应用中，仍存在基础工作薄弱、管理方式落后等一些不容忽视的问题，使档案信息的真正价值尚未得到充分发挥，具体表现在： 

　　(一)档案管理基础工作薄弱。档案工作的收集、整理、保管、编目、统计等基础性工作的好坏直接影响到档案资源的开发与管理的效率。在实际操作中，基层人民银行档案管理的基础工作仍然十分薄弱，特别是在案卷标题不能准确反映卷内文件内容，电脑记录与实际卷宗不一致，分类还不够科学，编目的数量较少等情况存在，在查阅档案时更多的时依靠工作经验，检索工具单一，工作效率低。 

　　(二)封闭式管理状态不利于优势发挥。基层人民银行的档案室的资料使用大都是在应对上级部门的检查、历史资料的查阅等方面，其他更多的时候都处于封闭状态。这在很大程度上影响了档案资源的开发与应用，影响到档案资源的更大发挥。 

　　(三)岗位人员兼岗现象大量存在。当前，基层人民银行，特别是县级支行因人员较少，老龄化现象严重，绝大多数都没有配备专职档案管理员。从中国人民银行桃源支行的情况来看，全行共有17人，行领导4人，会计国库部门因业务岗位设定需要7人，再加上办公室、人事部门、业务部门等，几乎每个人都要身兼两职，甚至身兼多职，对于档案管理这种非业务核心部门兼岗现象就难以避免。 

　　四、原因分析 

　　(一)档案管理岗位没有竞争优势。人民银行是金融系统的管理机构，业务的核心在货币政策的发布和执行、金融稳定的维护和管理等方面，人民银行的员工也更注重业务水平的提升和业务技能的加强。相应的，档案管理员在职称聘定、岗位津补贴、职务提升等方面远远没有优势可言，造成档案管理人员工作积极性不高，存在应付了事的现象。 

　　(二)档案管理业务知识不足。人民银行在档案管理方面建立的有相关的管理制度，有总行级、省级等不同级别的达标标准。基层人民银行为达到相关评级标准，按相关要求做了大量准备工作，有的能够达到省级的评定标准，但仍不能掩盖档案管理人员理论水平低，特别是对金融档案管理相关的专业知识了解甚少，再加上相关业务培训较少，知识结构得不到调整和更新，制约了基层人民银行档案管理在科学管理、信息资源方面的开发和利用。 

　　(三)缺乏统一的档案管理规定。在人民银行内部，没有对档案管理有统一的制度规定，会计部门制定的《中国人民银行会计档案管理规定》是相对最全面的，也是执行最好的。但在其他部门则缺乏相应档案管理规定，有的仅仅只是在相关管理规定方面有“档案管理参照会计部门相关规定执行”的表述，缺少本部门单独的相关规定。 

　　五、对策建议 

　　随着基层人民银行业务不断发展，档案资源管理已经不能完全适应当前的工作方式，继续沿额头以往的一些习惯性做法、老经验、老方法，档案信息管理不可能跟得上现代业务发展的形势，资源开发更是无从谈起。只有顺应时代发展，与时俱进，努力改变，适应新时代对基层人民银行档案管理的更高要求。 

　　(一)强化基础性工作，规范化管理。档案资料来源于各个业务部门，同时也为各个部门服务。为达到相互影响、相互促进的目的，必须要从根本上做起，从最基础性的工作做起，而为达到这个目的就应该从建立规范化的管理开始。一是要根据工作岗位的不同特点，把档案管理工作纳入到职责范围之内，具体负责自身部门档案资料的收集、整理和归档；二是要建立归档制度，从归档的时间、归档内容、归档范围等进行明确规定，使归档工作做到准确、及时、完整；三是建立统一的保管、开发、查阅、保密制度，发挥档案的优势，维护档案的安全，提升档案的作用；四是建立工作责任制。对档案管理的责权利做出规定，纳入年度考核范围，提升管理人员的工作积极性；五是加强业务培训和职业道德教育。不仅要从基础业务、专业知识方面进行教育，还要从职业道德方面提升服务意识。 

　　(二)改变服务方式，加强档案开发。档案资源具有的真实性、完整性、连续性的特点，能够准确反映基层人民银行在各个不同时期开展履职方面的真实面貌，只有改变以往被动接受为主动开发利用，才能更好发挥档案资源的作用。一是建立档案检索工具体系，主动开展档案信息编辑、研发工作。将实用性、科学性相结合，以简便多样、操作便捷为原则，通过案卷文件目录、文号索引、分类卡片等多种搜索形式方便使用者快速查找所需资料。二是加强信息反馈。积极与档案资源使用者进行沟通交流，及时了解在资源使用过程中存在的不足和开发利用的效果，促进档案利用率，充分发挥档案的作用。 

　　(三)健立建全档案信息库，提高档案质量。人民银行的生产活动都是通过货币信贷、金融稳定、调查统计、会计国库等业务活动反映上来，只有建立完善的综合档案信息才能更加充分的利用人民银行的业务特点，从宏观与微观方面进行分析，为领导决策提供参考依据。在档案信息库中，一要坚持以“全”为目标，改变过去单一收集资源的观念，将金融类、经济类、政策性类等进行全面收集；二是坚持以“质”为底线，在收集各类文件时，要进行认真筛选，把没有保存价值的文件、材料进行剔除；三是坚持以“量”为基础，数量是档案资源的保证，采用“痕迹化”管理，将所有档案信息分门别类保管，避免信息出现疏露，保证为档案资源开发提供充分的信息资源。 

　　(四)建立档案信息网络，发挥资源共享优势。各级人民银行自上而下在业务网方面已经做到互联互通，网络带来迅捷可以极大提升档案管理工作效率。网络可以充分发挥联合的功能，极大的克服单一档案部门开发能力弱、信息交流渠道不畅、数据欠准确等弱项，大大提高开发和数据传输的强度和力度，因此档案管理可以充分借鉴网络模式，为“死”档案信息转变为“活”的生产力资源。一方面实行网络管理，加大使用者的信息量；另一方面可以通过即时查阅的方式，了解社会各种需求、经济形势变化等，从而可以制定开发方略。 

　　参考文献 

　　(1)唐丽华 银行档案管理达标升级后存在的问题与对策《湖南档案》2002第8期. 

　　(2)苏国威 国有商业银行专业档案管理初探 《北京档案》2002第12期. 

　　(3)王凤英 浅谈银行档案信息资源的开发和利用 《柴达木开发研究》1998年第1期. 

　　(4)接培红 对银行信贷档案的认识 《档案与建设》月刊2001年3月期. 

　　(5)许秀颖 加强信贷档案管理 服务银行信贷工作 《档案与建设》月刊5月期. 

　　(6)李晓秋 基层人民银行会计档案管理现状及建议 《金融经济》2011年10期. 

　　(7)和林丽 基层人民银行档案收集现状与思考 《时代金融》2013年第7期. 

　　(8)王萍 王淑琴 宋秀茹 基层人民银行档案信息化建设现状及应对措施 《河北金融》 2012年02期.